Zajmovi FHA-e popularan su put do vlasništva nad kućama za mnoge kupce koji prvi put kupuju jer imaju tendenciju da imaju niske mogućnosti plaćanja i slabe zahtjeve za kreditnom bodovnošću. Zapravo, prema Federalnom stambenom tijelu, prvi su kupci stanova bili 83 posto zajmoprimaca stambenih kredita FHA -e u 2019.
No, postoji nepredviđena situacija koju bi prvi kupci mogli zanemariti kad su zaokupljeni uzbuđenjem zbog kupnje kuće: ako stavite nešto manje od 10 posto kao predujam uz kredit FHA, od vas će se tražiti da platite hipoteku FHA-e osiguranje za cijeli rok kredita. Naprotiv, s konvencionalnim hipotekama, vaša plaćanja privatnog hipotekarnog osiguranja (ili PMI) se poništavaju kada steknete dovoljno kapitala u svom domu. (Brzi primer za neupućene: Hipotekarno osiguranje štiti vašeg vjerovnika ako ne platite svoj stambeni kredit).
Kad odložite manje od 10 posto kredita FHA -e, mjesečna uplata hipotekarnog osiguranja slična je braku: zaglavili ste u tome sve dok se ne razvedete, objašnjava Holden Lewis, stručnjak za kuće i hipoteke u NerdWallet . U ovom slučaju razvod vašeg FHA kredita znači refinanciranje u konvencionalni zajam.
Ako ste na tržištu za hipoteka , poznavanje uvjeta hipotekarnog osiguranja i kako se razlikuje između FHA kredita i konvencionalnih kredita, pomoći će vam da usporedite kreditne proizvode i odredite što je za vas najbolje. Ovisno o uvjetima kredita, godišnje Premije osiguranja hipoteke za kredite FHA može se kretati od 0,45 posto do 1,05 posto. Većina zajmoprimaca koji koriste kreditni program FHA odabiru rok otplate od 30 godina i smanjuju 3,5 posto, što znači da većina plaća godišnju premiju od 0,85 posto. Na primjer, za kredit od 250.000 USD mjesečni trošak osiguranja hipoteke koštao bi gotovo 100 dolara mjesečno .
Ako već imate kredit FHA - a imate najmanje 20 posto kapitala u svom domu - možda biste to htjeli razmislite o refinanciranju , jer biste potencijalno mogli smanjiti mjesečna plaćanja hipoteke ako više ne plaćate hipotekarno osiguranje. Ako želite odustati od premije premije hipotekarnog osiguranja zajma FHA, morate refinancirati zajam koji nije FHA, objašnjava Phil Georgiades, glavni agent za nekretnine s Zajmovni centri FedHome .
što 444 znači u numerologiji
Međutim, postoji iznimka kada je u pitanju otkazivanje hipotekarnog osiguranja. Za zajmove FHA-e koji su zatvoreni nakon 31. prosinca 2000. ili su podneseni prije 3. lipnja 2013., premije hipotekarnog osiguranja mogu se otkazati kada zajmoprimac dosegne omjer kredita i vrijednosti od 78 posto, objašnjava Georgiades. Upravo zajmovi FHA -e za koje se aplicira nakon lipnja 2013. zahtijevaju od onih s predujmom manjim od 10 posto da se kasnije refinanciraju ako su htjeli odustati od hipotekarnog osiguranja.
Za one koji su uplatili više od 10 posto predujma, moraju imati samo hipotekarno osiguranje za prvih 11 godina kredita, kaže Georgiades.
Naravno, opcija niskih kapara zajmova FHA -e privlači mnoge kupce stanova, osobito one koji prvi put stupaju na tržište nekretnina i nemaju kapital iz prethodne prodaje kuće za uplatu predujma. Kod kredita FHA -e vaša kapara može iznositi čak 3,5 posto ako vaša kreditni rezultat je najmanje 580.
Prema a izvješće iz Nacionalnog udruženja nekretnina, srednja kapara za kuće u 2019. za sve kupce iznosila je 12 posto. Za kupce koji su prvi put kupovali, to je bilo 6 posto. Četvrtina prvih kupaca stanova koristila je kredit FHA-e za kupnju svojih stanova, vjerojatno iskorištavajući programe niskih kapara, prema Nacionalnom udruženju nekretnina.
Ako kupujete dom, provjerite najbolji savjet o hipoteci jedan agent za nekretnine je ikada čuo.
što znači 10 10 10
