Rastući troškovi školovanja na fakultetima ostavili su mnoge, osobito milenijalce, opterećene velikim brojem studentskih zajmova. Prema a studija kreditnog ureda Experian . Ne samo da otplata studentskih kredita ovoj generaciji otežava uštedu novca za polog na kuću, ali nepodmireni zajmovi utječu na omjer duga i prihoda-glavni faktor koji zajmodavci uzimaju u obzir pri odobravanju kredita. Rezultat? Oko 83 posto vlasnika nekretnina navodi dug studentskog kredita kao faktor koji ih koči od kupnje stanova, prema Nacionalno udruženje nekretnina .
Ipak, kupnja kuće uz studentske kredite moguća je, kažu stručnjaci. Dokaz je i u brojkama: prema istraživanju NAR-a, oko 40 posto kupaca koji prvi put kupuju stanove ima dug po osnovu studentskog kredita. Iako dug otežava prijelaz s iznajmljivača na vlasnika kuće, to je doista moguće.
Bilo koji dug može utjecati na vašu sposobnost kupnje kuće, ali dug za studentski zajam posebno je težak jer mnogi zajmoprimci imaju aranžmane otplate koji mogu produžiti plaćanja za više od 20 godina, pa čak i više, kaže Brittney Castro, certificirana financijska planerka Kao i Turbo . Što znači da zajmoprimci ne mogu samo čekati da kupe kuću dok im ne nestane duga, jer su te studentske otplate dugotrajne.
značaj broja 333
U nastavku savjeti o tome kako kupiti kuću sa dugom za studentski kredit od financijskih savjetnika i onih koji su to već radili.
Budite realni u pogledu svog proračuna
Ne čekajte da vam zajmodavac ili agent za nekretnine kaže što si možete priuštiti, umjesto toga iskoristite svoj proračun kao mjeru za ono što je realno i ostvarivo za vašu financijsku situaciju, kaže Castro, također izvršni direktor tvrtke Financijski Wise Inc. , tvrtka za financijsko planiranje sa sjedištem u Los Angelesu. Pomoću internetskog kalkulatora hipoteka možete procijeniti svoju potencijalnu mjesečnu uplatu i pogledati kako bi to utjecalo na vaše financije. Aplikacija za osobne financije poput Kao , što će vam pomoći da postavite i pridržavate se svog proračuna, kaže ona.
Možda bi bilo primamljivo pomisliti da ako plaćate 1.500 USD stanarine, možete si priuštiti hipoteku od 1.500 USD. Ali Shannon Clark, trener osobnih financija , upozorava na to. Ona i njezin suprug imali su 60.000 dolara duga za studentski zajam kada su uzeli hipoteku od 300.000 dolara u Seattleu u Washingtonu i kažu da nas je to gotovo bankrotiralo u vrijeme velike recesije.
Razmislite koje su cijene najma u vašem području u usporedbi s troškovima vaše hipoteke, porezima, osiguranjem, HOA pristojbama i održavanjem, kaže ona. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, biste li mogli iznajmiti svoj dom kako biste pokrili uplatu? Ako je odgovor 'ne', razmislite dvaput prije kupnje. Iznajmljivanje bi vam ionako moglo biti jeftinije.
888 što znači anđeoski broj
Clark i mnogi drugi financijski stručnjaci kažu da biste trebali imati spremljen fond za hitne slučajeve od šest mjeseci kako ne biste htjeli potpuno iscrpiti svoju ušteđevinu na predujam.
Uplate svojih studentskih zajmova stavite u kapare tijekom COVID-19
Zbog COVID-19 savezna vlada privremeno je pauzirala kamate i plaćanja studentskih kredita na šest mjeseci savezni studentski zajmovi . Ovo bi moglo biti sjajno vrijeme za korištenje uplata koje ste izvršili za uštedu za predujam, kaže Castro. Pobrinite se da možete početi otplaćivati svoje studentske kredite kada dospijevaju ponovno, jer bi čak i jedno propušteno plaćanje moglo umanjiti vaš kredit.
Razmislite o refinanciranju svojih studentskih kredita
Iako vam kreditni rezultat može pomoći da iskoristite bolju kamatnu stopu, vaša omjer duga i prihoda (ili DTI) će odrediti možete li se uopće kvalificirati za hipoteku. Vaš omjer duga i prihoda (DTI) mora biti najmanje 43 posto ili manji, što znači da vaše ukupne mjesečne obveze ne smiju prelaziti 43 posto vašeg bruto prihoda, što je vaš prihod prije odbitka od plaće. Povećanje tog omjera može rezultirati nižim kamatama.
Studentski zajmovi glavni su čimbenik u vašem omjeru DTI -a, objašnjava Travis Hornsby, CFA i osnivač Planer studentskih kredita , organizacija koja ljudima daje strategije za pomoć pri otplati studentskih kredita.
Ovisno o vašoj situaciji, refinanciranje studentskih kredita moglo bi smanjiti vašu mjesečnu otplatu studentskog zajma i pomoći poboljšati vaš omjer DTI -a, kaže on.
Bit ćete u najboljoj poziciji za to refinancirajte svoje studentske kredite ako imate kreditni rezultat u 600 -ima i stalni prihod.
što znači vidjeti anđele u oblacima
Otplatite saldo kredita
Iako se možda možete kvalificirati za dom s DTI od 43 posto ili nižim, mnogi financijski savjetnici govore svojim klijentima da ih ne bi trebali kupovati ako njihov DTI prelazi 38 posto, kaže Patrick Boyaggi, izvršni direktor tržišta hipotekarnih kredita Own Up . Iako kupnja kuće ima financijske koristi, poput izgradnje udjela, to nije pravi izbor za sve, upozorava Boyaggi, a možda ćete biti u boljoj poziciji nakon što eliminirate dio duga.
Odvojite vrijeme za otplatu tih malih kredita ili drugog duga prije nego što preuzmete veći dug kupnje kuće, preporučuje Castro. Niži iznos duga, prije kupnje, može značiti povećanje vaše kreditne sposobnosti i pomoći vam da se kvalificirate za najbolju stopu hipotekarnog kredita, kaže ona.
U idealnom slučaju, kako biste ostvarili najbolji kreditni rezultat, svoj korištenje kreditne kartice ostaje ispod 30 posto.
Napravite neke kompromise
Iako je svačiji proračun drugačiji, ako želite postati vlasnik kuće, suzdržite se od uzimanja velikih zajmova za automobil za skupocjeni automobil ili skupljanja duga po kreditnoj kartici nakon što ste diplomirali, preporučuje Brittany Hovsepian. Ona i njen suprug imali su dug od studentskog kredita u iznosu od 36.000 dolara kada su 2016. kupili svoj prvi dom za 136.000 dolara neposredno izvan Oklahoma Cityja.
Hovsepian, sada ulagač u nekretnine s Stručni kupci kuće , također preporučuje smanjenje očekivanja od vašeg početnog doma i zadržavanje na gledanju domova unutar vašeg cjenovnog razreda.
Možda ćete također morati pogledati kupovinu na pristupačnijim tržištima jer će dug za studentski zajam otežati uštedu za predujam, kaže Holden Lewis, stručnjak za kuće i hipoteke u NerdWallet .
U konačnici ćete se možda morati preseliti na pristupačnije mjesto, poput Dallasa umjesto u Los Angeles, kaže Lewis.
Zajmovi FHA-e, popularan program za kupce koji prvi put kupuju, omogućuju vam plaćanje predujma od samo 3,5 posto. Uz predujam od 7.915 USD, mogli biste ući u dom u Dallasu, gdje se srednja cijena kuće je 226.145 USD , prema Zillowu. No, u Los Angelesu, gdje je srednja cijena kuće iznosi 752.508 USD , trebate predujam od 26.337 USD.
Dakle, iako su studentski krediti zasigurno notorna prepreka u vezi s vlasništvom nad nekretninama, ipak je moguće imati hipoteku dok otplaćujete svoje obrazovanje.
je 999 anđeoski broj
