Uštedjeli ste dobar dio novca ili ste barem na putu da to učinite. Možda se pitate što je bolje: uložiti u nekretnine ili staviti svoj novac na burzu?
To je pitanje s kojim se možete boriti do kraja jer nekoliko faktora dolazi u obzir. Okvir rasprave i davanje savjeta u nastavku pomažu brojnim stručnjacima za nekretnine i financije. Evo šest pitanja koja vam predlažu da postavite sebi istražujete li mogućnosti ulaganja. ( I samo kao podsjetnik: ovi savjeti trebali bi započeti razgovor - prije nego što donesete bilo koju odluku, svakako razgovarajte sa stručnjakom kako biste vidjeli što vam odgovara! ):
1. Iznajmljujete li sada?
Prva prilika da morate posjedovati krov nad glavom, trebali biste to učiniti, kaže Michael Tanney, generalni direktor sa sjedištem u New Yorku Wanderlust Wealth Management . Dom bi u najboljem slučaju trebao biti skroman. Nije zamišljeno da vam bude zauvijek dom.
Život će vam neizbježno baciti neke krivine, kaže Tanney. Dakle, krov nad glavom i hipoteka koju možete priuštiti omogućit će vam da se usredotočite na ono što je bitno za vaše mentalno zdravlje i financijsko blagostanje, kaže.
Ipak, upozorenje: Ako živite u području poput New Yorka u kojem je omjer najma i vlastitog posjeda potpuno loš i jeftinije je iznajmljivati, ne biste se trebali osjećati obvezni posjedovati, kaže Tanney. On predlaže odlaganje novca od svake plaće kao da plaćate hipoteku i da se taj dio automatski svakog mjeseca položi na mirovinski ili ulagački račun. Ovaj plan prisilne štednje pomoći će vam da složite novac i s vremenom povećate bogatstvo, neovisno o tome kako napreduju gospodarstvo ili burza.
U nastavku ćete imati ogromno gnijezdo koje ćete koristiti za kupnju kuće, obrazovanje djece ili odlazak u mirovinu, kaže.
Povezano: 9 znakova da ste spremni prestati iznajmljivati i kupiti svoje prvo mjesto
2. Želite li unovčiti kratkoročno ili dugoročno?
Ako želite ubrzati svoju uštedu (i u redu ste s nekim rizikom), pojedinačne dionice mogu biti pravi način. Ove dionice, kupljene putem posredničkog računa, su likvidne, što znači da se mogu brzo prodati i pretvoriti u gotovinu, za razliku od nekretnina, ističe Robert Taylor, peraja kuće u Sacramentu u Kaliforniji koja ima iskustvo kao posjednik i ulaže u dionice. Također, kvalitetna dionica koja isplaćuje dividende vjerojatno će vam dati bolji povrat od štednog računa u vašoj banci. Kad budete spremni kupiti osobnu kuću, možete prodati dio svojih dionica i upotrijebiti ih za kupnju svoje prve kuće, kaže on.
Međutim, ako tražite dugoročnu štednju, poput odlaska u mirovinu, nije vam potrebna neposredna likvidnost. Unovčavanje mirovinske štednje prije odlaska u mirovinu donijet će se poreznom kaznom. Međutim, postoji određena fleksibilnost ako posuđujete iz svog mirovinskog fonda za kupnju svoje prve kuće: Možete se povući iz svojih 401 tisuću uz kaznu od 10 posto, podići zajam s niskim kamatama od svojih 401 tisuće kuna ili povući do 10.000 USD iz Roth IRA -e bez kazni (ako vam je to prvi dom).
Nekretnine su također dugoročna strategija. Možete očekivati da će vaš dom ili nekretnina polako rasti vrijednost, kaže Matt Edstrom, glavni direktor marketinga tvrtke GoodLife stambeni krediti . Morate biti spremni živjeti u domu ili ga iznajmiti i upravljati njime u razdoblju zahvalnosti, kaže on.
Elliot Bogod , direktor tvrtke Broadway Realty u New Yorku, preporučuje da se uspostavi jak tim: posrednik u prometu nekretnina, odvjetnik za nekretnine, posrednik u hipotekama i stručnjak za nekretnine. Zajednička strategija? Radite sa svojim timom na ulaganju u nekretnine u rastućem području, za vrijeme tržišta kupaca kada su cijene najniže - ali budite spremni pričekati nekoliko godina prije prodaje, objašnjava. To bi moglo donijeti ogroman povrat s kojim se burza ne može mjeriti, objašnjava. I, naravno, ova metoda uključuje financijski rizik, stoga svakako razgovarajte s certificiranim stručnjakom koji vam može pomoći da odlučite je li ovaj put najbolji za vas.
3. Koliko novca morate uložiti?
Osim što je tržište dionica likvidnije od tržišta nekretnina, naknade za transakcije općenito su niže, ističe Gary Beasley , suosnivač tvrtke Roofstock , tržište za ulaganje u sektor iznajmljivanja obitelji.
Također, otvaranje brokerskog ili mirovinskog računa i ulaganje u dionice ne zahtijevaju mnogo kapitala kao što to čine nekretnine, ističe Edstrom. Ulagač može uskočiti na burzu sa samo 100 dolara, kaže.
Dionice su nestabilnije od nekretnina, pa se dionice mogu brže ostvariti, ali budući da su nestabilne, mogu postati rizičnije za veća ulaganja, kaže Edstrom.
Ako ste spremni pročitati poslovne trendove i istražiti, ulaganje u burzu dobra je investicija za većinu ljudi, u mnogim životnim fazama, kaže.
Da, možda ćete moći posuditi novac po niskim kamatama za kupnju nekretnine. No ako nemate pozamašan dio novca spremljen za predujam, ulaganje novca i promatranje kako vaša ušteđevina raste mogla bi za sada biti bolja opcija.
Povezano: 5 lijenih načina odobrenih od strane osobe za uštedu uz predujam
4. Želite li porezne olakšice? Želite li izgraditi svoj kredit?
Što se tiče planiranja umirovljenja, 401Ks daje prosječno 5 posto godišnje, objašnjava Courtney Poulos , vlasnik i posrednik u ACME Real Estate u Los Angelesu u Kaliforniji. Kod nekretnina vrijednost s vremenom raste, a na većini tržišta daleko dramatičnije od 5 posto. Ona se u svojoj novoj knjizi dotiče vrsta ulaganja, Prekinuti! Uz Vašu najamninu.
Ne samo da možete živjeti u njoj, iznajmljivati je ili iskoristiti nekretninu koju kupujete, već usput primate porezne i kreditne olakšice, kaže ona.
No dionice stečene putem računa s odgođenim porezom imaju neke porezne prednosti, ističe Scott Cody, certificirani stručnjak za fondove i partner u Financijska grupa Latitude u Denveru, Colorado. Možete oduzeti porez na doprinose koje uplaćujete na određene račune dionica, uključujući sljedeće: 401k, 403b, 457, IRA, 529 planova za štednju na fakultetima i račune za zdravstvenu štednju. Što se tiče Roth IRAS-a, ne ostvarujete porezni odbitak, ali rast i uvažavanje poreza su odgođeni, a povlačenja su neoporeziva.
Iako primarno prebivalište može čekati, trebali biste početi štedjeti za mirovinu što je prije moguće, kaže. U idealnom slučaju, započeli biste nakon srednje škole ili fakulteta - ali nema boljeg vremena za početak nego sada.
Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir: kreditno, a hipoteka omogućuje vam da uspostavite dugu kreditnu povijest, a pravovremene mjesečne uplate mogu pridonijeti jakoj kreditnoj ocjeni.
5. Koliko se često planirate seliti?
Postoji mnogo čvrstih razloga da ne kupite kuću. Kupnja kuće nije nužno dobra investicija za one koji traže fleksibilnost u svom životu i karijeri za preseljenje gradova, promjenu posla ili rast obitelji, objašnjava Beasley. Postoje transakcijski troškovi povezani s kupnjom i prodajom kuće, kao i preseljenjem, ističe. Iznajmljivanje može biti izvrsno za ljude koji ne žele proračun za popravke ili su previše zaposleni da bi se brinuli o nekretnini, ističe Beasley.
Povezano: Je li bolje brže otplatiti hipoteku ili uložiti?
6. Možete li trpjeti nestabilnost?
Tržište nekretnina stabilnije je od burze, kaže Daniela Andreevska, direktorica marketinga u Mashvisor, tvrtka za analizu podataka o nekretninama. Iako na tržištu stanova postoje povremeni usponi i padovi, opći trend uvijek raste, kaže ona. Čak i nakon pada sličnog onom iz 2008. godine, tržište nekretnina će se sigurno vratiti i oporaviti, kaže Andreevska. Ljudima će uvijek trebati domovi za život, a zemlje postaje sve manje.
Osim toga, nekretnine za iznajmljivanje omogućuju vam da kratkoročno zaradite novac kroz prihod od najma (na mjesečnoj osnovi), ali i dugoročno kroz povećanje vrijednosti, ističe ona.
Presuda:
Dakle, ulagati u nekretnine ili na burzu? To je slično poput utvrđivanja je li pizza za ljubitelje mesa bolja od vrhunskog povrća - ovisi o vašem ukusu, prioritetima i onome što vam je u blizini. U svakom slučaju, to nije uvijek odluka koju želite donijeti sami - razgovarajte s financijskim stručnjakom koji je upoznat s vašom situacijom kako biste vidjeli što ima smisla za vas i vaše kratkoročne i dugoročne investicijske ciljeve.
što znači 333 anđeoski broj
