Put do postanka vlasnika kuće može izgledati zastrašujuće. Spremanje velike svote za a polog u vašem domu iz snova nije lako, pogotovo s obzirom današnje cijene kuća rastu . Roth iz IRA -e imati prve pogodnosti za kupce kuće koje bi vam mogle pomoći da uštedite za tu pozamašnu uplatu.
Kako radi
Roth IRA-i su računi za umirovljenje na koje svi doprinosi ulaze na vaš račun nakon oporezivanja. U bilo kojem trenutku možete ukloniti sve svoje doprinose bez ikakve kazne. Zarada od ulaganja djeluje malo drugačije. Ako povučete zaradu iz Roth IRA -e prije 59 1/2 godine, obično biste platili kaznu od 10 posto. Međutim, za određene iznimke - poput kupnje kuće - možete besplatno povući zaradu.
Pravila
- Sigurno ste imali otvoren račun najmanje pet godina
- Vi (i vaš supružnik, ako ste u braku) morate biti prvi kupac kuće
- Limit za povlačenje zarade bez kazne je 10.000 USD
- Morate koristiti sredstva za troškove stjecanja, što znači kupnju, izgradnju ili obnovu kuće. Također se primjenjuje na troškove zatvaranja i plaćanja za financiranje.
- Novac morate iskoristiti u roku od 120 dana, u protivnom ćete možda morati platiti kaznu od 10 posto
Možete vidjeti potpuna pravila koja je navela Porezna uprava ovdje .
Porezna uprava ima prilično labavu definiciju za prve kupce kuće. Ako u posljednje dvije godine niste kupili glavni stan, kvalificirate se kao prvi kupac kuće u Poreznoj upravi. Za oženjene osobe vaš se supružnik također mora kvalificirati kao prvi kupac. Osim toga, novcem možete pomoći supružniku, djetetu, unuku, roditelju ili drugom rođaku u kupovini kuće.
Smjernice za ulaganje
Financijski savjetnici općenito ne preporučuju trošenje mirovinske štednje za kupnju kuće. Korištenje Roth IRA -e moglo bi biti dobar pristup ako imate drugi račun za umirovljenje, poput 401 (k) preko svog poslodavca. Ovisno o tome koliko brzo želite objaviti novog vlasnika kuće Insta bit će važno za vašu strategiju ulaganja. Serina Shyu, CFP u financijskoj grupi Jon Baker, sugerira da je, ako planirate kupiti za dvije godine ili manje, kapara najbolje držati u gotovini. Za dugoročnije izglede razgovarajte s financijskim savjetnikom o strategiji ulaganja koja odgovara riziku i koja odgovara vašem vremenskom okviru.
Kada ne biste trebali koristiti Roth za financiranje predujma
Ako vam je Roth IRA glavni ili jedini umirovljenički račun, vjerojatno ne biste trebali podizati novac za uplatu akontacije. Dobro pravilo je da se prema glavnim mirovinskim fondovima odnosite kao prema novcu koji ne posjedujete. Na taj način nećete doći u iskušenje da ga potrošite.
IRS ograničava godišnje doprinose Roth IRA -e na 5.500 USD godišnje (ili 6.500 USD ako imate 50 ili više godina). Ako zarađujete više od 135.000 USD godišnje kao samac ili 199.000 USD u paru, iznos novca koji možete položiti na svoj Roth IRA račun se smanjuje. Ako zarađujete više, bilo bi vam bolje da umjesto toga štedite za predujam na štednom računu visokog prinosa.
Zašto koristiti Roth umjesto tradicionalne IRA -e?
Shyu preporučuje povlačenje stambenih sredstava iz Roth -ove IRA -e nad tradicionalnom IRA -om ako je moguće. Rekla je o tradicionalnoj IRA -i, ne samo da morate platiti porez na novac koji izvadite, već ćete morati platiti i dodatne poreze na dohodak jer se povlačenje računa kao prihod iznad vaše plaće u vašoj poreznoj prijavi.
Budući da su doprinosi tvrtke Roth već oporezivi, možete podići novac bez brige o dodatnim porezima.
Shyu, koja se zapravo povukla iz svoje vlastite Roth IRA -e kada je kupila kuću, rekla je da su porezi utjecali na njezinu odluku da se povuče iz svog Rotha radi kapara. Znao sam da će povlačenje proći bez poreza. S tradicionalnom IRA -om zarađivao bih dodatne poreze na dohodak.
Dokumentacija
Ako namjeravate koristiti sredstva Roth računa za stjecanje kuće, Porezna uprava očekuje neku dokumentaciju o poreznoj prijavi za tu godinu. Shyu preporučuje čuvanje svih brokerskih i bankovnih izvoda koji pokazuju bilo kakvo kretanje novca Roth IRA -e. Rekla je da sam za vlastitu uplatu čak zadržala i trgovačku potvrdu koja je generirala potrebnih 10.000 dolara. Ovisno o tome gdje se nalazite s porezima, možda nećete morati dostaviti dokaz Poreznoj upravi, ali uvijek je najbolje imati ga pri ruci za svaki slučaj.
Ne postoji način da se uštedi za kuću. No, porezne prednosti i prilika za zaradu od ulaganja čine povlačenje iz Roth IRA -e vrijednim barem razmatranja. Nađite se s financijskim savjetnikom ako mislite da bi vam to moglo dobro pristati.
Ažurirano 25. listopada 2019. - LS
Još sjajnih nekretnina glasi:
- Nikada neću kupiti kuću sagrađenu nakon 1949. - evo jednog razloga zašto
- Iznenađenje! Kuće na više razina ponovno postaju popularne-i znam zašto
- 23 načina na koji uništavate svoju najamninu, a da toga niste ni svjesni
- 5 stvari koje je lako previdjeti koje mogu povećati vrijednost vašeg doma
- 4 lekcije za naučiti od ljudi koji su se uselili sa svojim partnerima prerano
