Ako kupovina kuće živi san, prijevremeno otplaćivati hipoteku moglo izgledati kao fantazija sljedeće razine. Zamislite samo kakav bi život bio bez davanja mjesečnih hipoteka. Više novca za investicije! Umirovljenička štednja! Nadogradnja doma! Svilene leptir mašne za vašeg psa!
No, je li otplaćivanje hipoteke brže nego što je potrebno zapravo pametan financijski potez? Iako ne postoji jedna veličina koja odgovara svim odgovorima, financijski stručnjaci kažu da to nije uvijek najmudrija odluka. Osim toga, mogli biste se iznenaditi kako prijevremena isplata može utjecati na vaš kreditni rezultat.
Evo što trebate uzeti u obzir ako ste u poziciji u kojoj biste mogli otplatiti hipoteku prije uobičajenih 15-godišnjih ili 30-godišnjih rasporeda:
Kako prijevremena isplata hipoteke utječe na kredit?
Iznenađujuće, postoje neki financijski potezi koji, da, zahtijevaju puno discipline, ali koji vaš kreditni rezultat ne nagrađuje - a ti postupci mogu čak uzrokovati privremeni pad vašeg rezultata. Na primjer, otplatu vašeg Studentski krediti može uzrokovati pad vaše kreditne sposobnosti. Vaš bi rezultat također mogao malo pasti nakon što podignete hipoteku. (Nije fer, znamo).
Plaćanje hipoteke na vrijeme svaki mjesec pomaže vam u izgradnji i održavanju zdrave kreditne sposobnosti kao povijest plaćanja čini 35 posto vašeg kreditnog rezultata. Dakle, čini se intuitivnim da bi rano otplaćivanje bilo nagrađeno povećanjem kreditne sposobnosti. No, to zapravo nije tako.
Zapravo, zatvaranje vašeg hipotekarnog računa neće toliko naštetiti - niti pomoći - vašem kreditnom rezultatu, kažu stručnjaci.
Kad otplaćujete hipoteku, vjerojatno se vaš kreditni rezultat neće povećati, ali nećete primijetiti ni značajan pad bodovnih bodova osim ako vam hipoteka nije bila jedina rata na rate, pa ćete u tom slučaju možda primijetiti blagi pad vaš kreditni rezultat, objašnjava Laura Brandao, članica Udruženje nezavisnih hipotekarnih stručnjaka i predsjednik Američki financijski izvori , hipotekarno društvo.
Da biste ovo bolje razumjeli, znajte da je vaš mješavina kredita čini 10 posto vašeg kreditnog rezultata u popularnom FICO-ovom modelu bodovanja. (Mješavina kredita znači da imate obročne zajmove poput hipoteke ili plaćanja automobila koje plaćate svaki mjesec, kao i revolving račune poput kreditnih kartica). Dakle, ako imate samo revolving kreditne račune prijavljene kreditnim uredima, to bi moglo utjecati na ovu kategoriju vašeg kreditnog miksa.
anđeo broj 1222 značenje
Ipak, dobre vijesti? Ako ste na vrijeme plaćali na vrijeme tijekom trajanja vašeg kredita, vaša je hipoteka trebala izgraditi vaš kredit, pozitivno pridonoseći vašem rezultatu, objašnjava Sean Messier, analitičar kreditne industrije s Insider na kreditnoj kartici , web mjesto za usporedbu potrošačkih financijskih i kreditnih kartica.
Ako prije otplatite hipoteku i rezultat vam se blago smanji, trebali biste vidjeti da će se vratiti u roku od nekoliko mjeseci, prema Eksperijski , jedan od tri glavna kreditna ureda.
Što još trebate uzeti u obzir kada razmišljate o prijevremenom otplati hipoteke
Dakle, učinak ranog plaćanja hipoteke uglavnom je neutralan kada je u pitanju vaš kreditni rezultat. Evo što još stručnjaci kažu da bi trebalo biti na umu pri otplati hipoteke:
Koje druge vrste duga imate?
Ako, na primjer, imate kreditne kartice s visokim kamatama ili zajmove za automobile, ne biste trebali prvo otplaćivati hipoteku, kaže Brandao. Trebali biste prvo poraditi na uklanjanju kratkoročnog duga s visokim kamatama, kaže ona.
Kako će otplata hipoteke utjecati na vaša ulaganja?
Budite oprezni ako prijevremenu otplatu hipoteke znači da ćete sredstva preusmjeravati sa štednih računa visokih prinosa koji bi vam dugoročno mogli zaraditi više, upozorava Messier.
Kako će izgledati vaša ušteda?
Planirate li otplatiti hipoteku, želite se pobrinuti da imate najmanje tri do šest mjeseci troškova likvidne štednje ako se pojave nepredviđene okolnosti, kaže Glen Meade , financijski trener i bivši porezni stručnjak. Također, kaže Meade, trebali biste biti sigurni da možete otplatiti hipoteku bez zaduživanja ili preuzimanja distribucije iz mirovinskih planova zaštićenih porezima.
Dakle, vaš kreditni rezultat možda vam neće dati udarac po leđima koje ste tražili ako prijevremeno otplatite hipoteku. No, mogli biste uštedjeti tisuće dolara na kamate i oslobodite se potencijalno najvećeg duga, što zvuči prilično lijepo.
što znače brojevi 1111?
