Recite mi zvuči li vam ovo poznato: Prvi je u mjesecu, dospjeli su vam hipotekarni računi za humungo, a vi imate samo dovoljno novca na tekućem računu da ga pokrijete, budući da ste zadnji put plaćeni ... kada? Možda je to bilo prije 11 dana? Pretpostavljam da jedete tjesteninu za svaki obrok i ostajete unutra dok ne stigne sljedeća plaća.
značaj 4:44
Nisi samo ti. Prema Zavodu za statistiku rada , više od trećine američkih tvrtki (36,5%) plaća svoja zaposlenika svaka dva tjedna; ali to ne znači da se ti dvotjedni čekovi dobro sinkroniziraju s datumima dospijeća vašeg računa. Plaća pada na vaš bankovni račun 1. i 15. kada vaša hipoteka dospijeva prvog, a kreditna kartica dospijeva 15.? Savršen. Ali kad ste plaćeni 9. i 23.? Uf. Budući da mjesec dana traje otprilike četiri tjedna (ali ne točno, osim tri od četiri veljače), vjerojatno ćete, poput većine ljudi, razgraditi mjesečne proračune na temelju dvije plaće i nositi se s nesigurnošću koja dolazi s različitim datumima dospijeća. Živiš kao student tjedan dana nakon dospijeća hipoteke, a zatim kao dobrostojeća odrasla osoba kad stigne druga plaća.
Ali što ako vam kažem da postoji jednostavan način da vaš prihod bude stabilniji koji vam dugoročno štedi i novac? Jednostavno je: samo pošaljite pola hipotekarne uplate uz svaku plaću. Nećete tako teško osjetiti procvat i propast vašeg ciklusa plaća, a nećete primijetiti ni toliko veliku razliku u svojim mjesečnim financijama. Također ćete s vremenom uštedjeti desetke tisuća dolara.
To nije magija: to je matematika. U osnovi plaćate jednu dodatnu hipotekarnu otplatu godišnje koja se u potpunosti odnosi na plaćanje ostatka. Da bismo to vidjeli na djelu, pokrenimo neke brojeve pomoću ovaj kalkulator Bankrate : Recimo da imate 30-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom na 300.000 USD po 4,5%. Vaša bi mjesečna uplata iznosila oko 1.520 USD, plus porez na imovinu i osiguranje vlasnika stanova. Ako redovito mjesečno plaćate 1.520 USD za 30 godina, platit ćete oko 247.220 USD ukupnih kamata tijekom trajanja kredita. Ako prijeđete na dvotjedno plaćanje hipoteke - plaćajući polovicu ili 760 USD, svaki drugi tjedan kad vam stigne plaća - platili biste 203.661 USD ukupnih kamata. To je više od 43.000 dolara uštede.
Umjesto 12 plaćanja u iznosu od 1.520 USD (ili plaćanje 18.240 USD godišnje), umjesto toga plaćate 26 plaćanja u iznosu od 760 USD, 19.760 USD godišnje. Svake godine otplaćujete dodatnih 1.520 USD na glavnicu zajma, čime ćete uštedjeti dodatnih 43.000 USD uštede tijekom trajanja kredita. Štoviše, brže ćete izgraditi kapital, a vaš će se dom otplatiti punih pet godina ranije-što je ekvivalent da sebi prikupite otprilike 18.000 USD godišnje za 25 godina od sada.
je 1212 anđeoski broj
Sve ovo znači da u svojim plaćanjima morate samo navesti da se višak sredstava treba primijeniti na glavnicu kredita, a ne na kamate ili escrow.
Da budemo iskreni, ovaj pristup nema uvijek smisla. Prvo, vaš zajmodavac mogao bi vam zapravo naplatiti ubrzana plaćanja. Kazne za plaćanje unaprijed vjerojatno bi nadjačale svaku potencijalnu korist, rekao je Matt Becker, certificirani financijski planer i osnivač Mama i tata novac , kaže. Možete provjeriti dokument o kreditu ili dodati zajmodavca kako biste saznali bi li to bio problem.
Međutim, kazne za predujmove sada su manje uobičajene za hipoteke od kazni koje su izdane prije financijske krize 2008. godine. Prema Zavod za financijsku zaštitu potrošača , veća je vjerojatnost da će se primijeniti samo pri otplati cijelog kredita odjednom. No, još uvijek je važno provjeriti sa svojim vjerovnikom.
Drugo, ako imate druge financijske prioritete, vaš bi se novac mogao bolje uštedjeti na drugom mjestu. Iako je brže otplaćivanje hipoteke sjajno, možda se ne isplati ako dodatna plaćanja sprečavaju vašu sposobnost štednje za druge važne ciljeve poput umirovljenja ili obrazovanja vašeg djeteta, kaže Becker. Uvijek je dobra ideja gledati ove odluke u kontekstu cijelog financijskog plana.
Također, oni čarobni mjeseci s tri plaće koji dolaze dva puta godišnje ako ste plaćeni dvotjedno bit će manje čarobni. Ako općenito učinite nešto produktivno s tim čekovima za bonus, poput otplate velikog dijela duga odjednom ili skupljanja dodatnog novca za fond za godišnji odmor, ti će financijski ciljevi imati pogodak. No, možete uštedjeti dio magije preskačući dodatno osiguranje kuće i porez na imovinu na trećoj plaći. Budući da oba računa ne akumuliraju kamate, nema prednosti uštede novca ako izvršite dodatno plaćanje i prijevremeno ih otplatite. Umjesto toga, možete spremiti taj dodatni novac za uštedu ili nešto zabavnije.
Plaćate li po predvidljivijem rasporedu ili jednostavno mrzite odustati od tih bonusa? Također možete brže otplatiti hipoteku, a da ne žrtvujete toliko jednostavnim zaokruživanjem plaćanja (opet, navodeći da se dodatna sredstva trebaju primijeniti na glavnicu). Dakle, umjesto da napišete ček na 1.520,08 USD i brinete se o decimalnim zarezima, zaokružite ga na 1600 USD (ili što god odgovara vašem proračunu). Slično ćete obrisati par godina - i tisuće dolara kamata - sa svoje hipoteke.
značenje 1212 anđeoskog broja
![Najbolja boja za lajsne u UK [2022.]](https://hotelleonor.sk/img/blog/72/best-skirting-board-paint-uk.jpg)
