Baš kao i useljenje u novi dom, čitanje o svim različitim mogućnostima kreditiranja može vam ostaviti mnogo toga za raspakiranje. Robert Kirkland , potpredsjednik divizijske zajednice i pristupačan kreditni menadžer u Chase Kupovina stanova kaže da je odluka o tome koji je kreditni program najbolji za vas obično izbor koji je najbolje prepustiti profesionalcima.
Nisu svi hipotekarni proizvodi jednaki. Neki imaju strože smjernice od drugih, objašnjava. Neki zajmodavci mogu zahtijevati 20 posto predujma, dok drugi zahtijevaju samo 3 posto kupoprodajne cijene kuće.
Odluka o tome koji vam program odgovara ovisit će o stvarima poput vašeg prihoda, kreditne povijesti i rezultata, zaposlenosti, financijskih ciljeva i, naravno, onoga što vaš vjerovnik nudi. Evo nekoliko vrsta hipotekarnih proizvoda i što biste trebali znati o njima.
što 777 znači u anđeoskim brojevima
FHA hipoteka
Zajam FHA-e je hipoteka koju podržava Vlada osigurana od Federalne stambene uprave, objašnjava Kirkland. Ovaj kreditni program popularan je među mnogim kupcima stanova, kaže on, dodajući da stambeni krediti FHA zahtijevaju niže minimalne kreditne bodove, au nekim slučajevima i niže uplate , s tim da se prosječni predujam kreće negdje oko 3,5 posto. Ovaj je program osmišljen kako bi pomogao ljudima koji se inače ne bi kvalificirali za tradicionalnu hipoteku.
USDA hipoteka
Zajam USDA -e, koji podržava Ministarstvo poljoprivrede SAD -a u sklopu programa zajamčenog stambenog zajma za ruralni razvoj, može biti izvrsna opcija za kupnju kuće za ruralne zajednice, prema Gwen Chambers , začetnik hipotekarnog kredita s Motto Mortgage Superior u Germantownu, Tennessee. Ovi programi mogu ponuditi do 100 posto financiranja, s mogućnošću da dobiju troškove zatvaranja koje plaća prodavač do šest posto nabavne cijene.
Stope na USDA kredite često su vrlo konkurentne, a naknade su relativno niske, objašnjava Chambers. U mojoj zajednici, potrošači često smatraju da su USD-ovi zajmovi njihov izbor.
333 što znači anđeoski broj
Ipak, ne ispunjavaju svi uvjete hipoteku USDA - postoje zahtjevi za stanovništvom i srednjim prihodom koje samo određena područja mogu zadovoljiti. Možete odrediti ispunjavate li uvjete ovdje .
Konvencionalna hipoteka
Konvencionalni zajam je vrsta hipotekarnog zajma koji nije osiguran niti zajamčen od strane države, već umjesto toga podržava privatne zajmodavce. Drugim riječima, to je vrsta za koju se možete prijaviti u svojoj banci.
Konvencionalna hipoteka može se dalje raščlaniti na 'sukladnu' ili 'neusklađenu', prema Scottu Bergmannu sa Realty ONE Group Sterling . Sukladni zajam slijedi pravila kreditiranja koja su postavili Fannie Mae i Freddie Mac. To znači da radi prema standardima koju je postavila vlada . Postoje smjernice koje reguliraju koliki iznos vašeg kredita može biti, ali zajmodavcima omogućuju malo više prostora za kretanje što se tiče kreditnih bodova.
S druge strane, neusklađeni zajam ne slijedi pravila koja su postavili Fannie Mae i Freddie Mac. Bergmann kaže da ih to čini korisnijima za kupce stanova koji su prethodno posjedovali nekretnine, ali možda ne zadovoljavaju smjernice Freddie Mac ili Fannie Mae. Ti zajmovi mogu omogućiti zajmoprimcima da uzimaju veće zajmove (mnogo veće od gornje granice od 548.250 USD postavljene za većinu država 2021.), ali kamatne stope su obično veće. To je zato što neusklađeni krediti općenito imaju malo veći rizik za zajmodavce.
VA Hipoteka
VA zajam je hipoteka bez mogućnosti ulaganja, dostupna veteranima, pripadnicima službe i odabranim vojnim supružnicima, objašnjava Kirkland. VA kredite izdaju privatni zajmodavci, poput hipotekarne tvrtke ili banke, a jamči američko Ministarstvo za pitanja veterana (VA).
stalno vidim broj 11
Ako ste služili vojsku i želite kupiti kuću, Bergmann kaže da biste trebali vidjeti što ujak Sam može učiniti da vam pomogne. Kamatne stope često su vrlo usporedive s kamatama zajma FHA -e, koje su često najniže dostupne, kaže on.
