Ljudi danas živjeti u eri bogatog financijskog izbora , gdje plovidba morem mogućnosti bankarstva, proračuna i ulaganja može biti zastrašujuća. Spojite ove opcije s utjecajem bihevioralne ekonomije i savjeta stručnjaka, i svaka financijska odluka postaje muka. Samoproglašeni financijski gurui, #FinanceTok i popularni Reddit forumi pridonijeli su ovoj zasićenosti informacijama i otežali Millennialsima i Gen-Zerima — strastvenim potrošačima ovih platformi — da dobiju svoju financijsku potporu.
Za više ovakvih sadržaja pratite
Tijekom većeg dijela svog puta financijskog opismenjavanja, odlučio sam se za složeniji pristup upravljanju novcem. Živio sam u proračunskim tablicama, tretirao sam račune kao omotnice i bio sam pod stresom zbog sitnih odluka. Višestruka selidba po državama također je značila da sam razbacan po nekoliko banaka, i, naivčina nagrađuje kreditne kartice , i prepustio se privlačnost bućkanja . Unatoč automatizaciji mnogih mojih financija, žongliranje računima i karticama u više institucija postalo je neodoljivo.
Ulazak u brak i razmišljam kako udružiti financije sa suprugom potaknulo me da ponovno procijenim kako pratim, kategoriziram i upravljam svojim novcem. Znao sam da mi moj maksimalistički pristup neće donijeti ništa dobro s drugim skupom financija na slici. Nešto se moralo promijeniti i, prepoznajući važnost transparentnosti, pojednostavljenje je postalo jasan, praktičan odgovor. Unesite: financijski minimalizam.
Napomena: Osobne financije su osobne. Ne postoji jedinstveno rješenje za sve, stoga razmotrite moje iskustvo u kontekstu svojih osobnih vrijednosti, životnih okolnosti i financijske filozofije. Radi se o tome što vama odgovara.
Što je financijski minimalizam?
Postizanje financijskog minimalizma zahtijeva od vas da pogledate gdje vaš novac dolazi, odlazi i akumulira te infrastrukturu postavljenu da olakša to kretanje novca.
Moj osobni pristup financijskom minimalizmu vođen je trima ključnim stupovima pojednostavljenja: struktura (računi, kreditne kartice), strategija (štednja i ulaganje), i trošenje.
Struktura
Postojao je trenutak u kojem sam imao 10 računa u četiri različite banke. Čekovni i štedni računi bili su namijenjeni prema namjeni i čak su uključivali račun 'štednje za kućne ljubimce' za osiguranje mog psa i potencijalne medicinske troškove. Moje umirovljenje i ulaganja slijedili su sličan obrazac. Nije ni čudo što sam se osjećao financijski raspršeno.
11:11 broj anđela
Budući da smo se suprug i ja odlučili za hibridni pristup spajanju svojih financija, odlučila sam počistiti kuću i prepoloviti broj svojih računa. Jedan ček, jedna štednja, jedno umirovljenje koje sponzorira poslodavac, jedno ulaganje. (Svatko od nas također ima vlastitu provjeru za osobnu upotrebu). Ako je konsolidacija kategorija kao što su tonući fondovi, fondovi za hitne slučajeve i štednja kućnih ljubimaca pod jednim kišobranom uznemirujuća, razmislite alate poput YNAB-a , koji nude prikaz proračuna poput omotnice. Razumljivo, neke situacije opravdavaju potrebu za više tekućih ili štednih računa. U tim je slučajevima YNAB također koristan ako i dalje radije održavate više računa, ali želite vidjeti holistički, kategorizirani prikaz stanja i obrazaca potrošnje.
Drugi siguran način da pojednostavite svoju financijsku infrastrukturu je da ograničite svoju broj kreditnih kartica . Istražite s motor poput Nerdwalleta i identificirajte vrstu nagradne kartice koja najbolje odgovara vašem životnom stilu. (Više volite milje letova, hotelske bodove, povrat gotovine, itd.?) Minimiziranje kartica olakšava praćenje vašeg stanja, a zauzvrat smanjuje potencijalni utjecaj na vaš kreditni rezultat i kamatne stope. Isto tako, kreditne kartice, posebno kada su u pitanju nagrade, može potaknuti potrošnju .
Strategija
Jednostavna, jasna strategija može vam pomoći da s lakoćom upravljate svojim novcem. Baš kao što pomaže automatizirati ponavljajuće troškove, automatizacija prijenosa za štednju i ulaganja može vam pomoći u postizanju vaših financijskih ciljeva.
U području osobnih financija strategija je često najvažnija vezano uz ulaganje . Bilo da se više volite baviti kriptovalutom, meme dionicama, ili se držite metode Bogleheads, napravite plan i ostanite dosljedni. Umjesto da špekulirate ili pokušavate tempirati tržište (upozorenje o spojleru: ne možete) — uzmite u obzir načelo prosječne cijene u dolarima i ulažite povremeno, na primjer dvotjedno ili mjesečno. Ova taktika smanjuje rizik i sprječava impulzivno donošenje financijskih odluka. U ime diversifikacije i reagirajući na nestabilnost tržišta, često sam ulagao svote novca u dionice. Osim ako nemate apetita za rizikom ili vremena i energije za istraživanje, indeksni fondovi su pravi put.
Trošenje
Dok financijski minimalizam nije nužno minimalizam u materijalnom smislu , njih dvoje su besplatni. Iako možete ograničiti svoju potrošnju stvarima poput serijskog proračuna i smanjivanja pretplata, postoje druge mjere koje neće imati veliki utjecaj na vaš životni stil - ali će svejedno smanjiti vašu potrošnju. Na primjer, možete ponovno posjetiti pružatelje, kao što su internet, telefon i kabel, ili paket police osiguranja . Nekoliko osiguravajućih društava nudi snižene stope ako zadržite sve svoje police kod njih.
Za više materijalnih stvari razmislite gdje možete posuditi ili iznajmiti umjesto kupiti . Posuđivanje svega iz knjiga (zdravo, iskaznica knjižnice!), na odjeću , do sportske opreme koja može uključivati rijetku ili jednokratnu upotrebu, pomoći će u smanjenju troškova i nereda.
Konkretni ishodi
Osim očitijih ishoda smanjenog vremena i truda, financijski minimalizam olakšao mi je to postići svoje financijske ciljeve . Prije nego što bih smanjio broj svojih kreditnih kartica, bio bih sklon trošiti kako bih maksimalno povećao svoje nagrade. Koliko je to kontraintuitivno? Nadalje, s manje računa za povezivanje s automatskim plaćanjem, nikada se ne moram sjećati koliko i odakle su računi plaćeni.
Možda je najtransformativniji utjecaj koji je imao na moj odnos s novcem. Iako sam mislio da će konsolidacija mog novca na manje računa i kartica pomoći da izgubim pojam o trošenju, sa svime što imam ispred sebe, postao sam namjerniji u tome gdje trošim. Uzete zajedno, prednosti financijskog minimalizma čine financijski plan koji nije samo jednostavan, već i održiv. A što se tiče novca, ja sam u ovome na duge staze.
