Pretkvalificirani i unaprijed odobreni pojmovi gotovo zvuče kao da bi mogli biti sinonimi. No, što se tiče financiranja kuće, zapravo postoji velika razlika između njih dvoje-a osiguranje prethodnog odobrenja zajma zapravo vas približava završnom stolu.
Zamislite to na ovaj način: Prekvalifikacija je poput preduzimanja dječjih koraka prema dobivanju odobrenja za hipoteku. Pozovete zajmodavca, sami prijavite svoj kreditni rezultat i prenesete podatke o svojim prihodima. Zauzvrat, zajmodavac vam daje ideju o tome koliko si možete priuštiti.
Najosnovnija razlika je u tome što se pretkvalifikacija obično temelji na brzom verbalnom razgovoru o financijskoj situaciji kupca. Toliko je dobar koliko i iskreni odgovori kupca, objašnjava Andrew Fortune, vlasnik i posrednik tvrtke GreatColoradoHomes.com. Prethodno odobrenje obično se temelji na financijskoj dokumentaciji koja potvrđuje kupčeve odgovore. Mnogo je pouzdanije.
Često, prvi kupci stanova pogrešno vjeruju da je pretkvalifikacija i prethodno odobrenje jedno isto, kaže Fortune.
Ako zajmodavac prvom kupcu kaže da je pretkvalificiran, ponekad će to shvatiti kao solidan 'Da, mogu kupiti kuću!', Kaže Fortune. Kasnije može biti srceparajuće kad zajmodavac provjeri provjeri li svoje dugove i dokumente o prihodu, a kupac zapravo nije odobren.
Dakle, što se točno događa između prethodno kvalificiranih i prethodno odobrenih faza?
što znače brojevi 444?
Ovo je vrijeme kada počinjete prikupljati svu potrebnu dokumentaciju, objašnjava Brendan McKay, vlasnik McKay hipotekarno društvo , hipotekarno posredništvo u Bethesdi, Maryland. Prethodno odobrenje događa se nakon što ste dostavili dokumente poput uplatnica, bankovnih izvoda, poreznih prijava i W2, a službenik za zajmove je sve pročešljao i dao vam zeleno svjetlo.
No, upozorite: Nekoliko stvari može krenuti po zlu između unaprijed kvalificiranih i prethodno odobrenih faza.
što znači 222?
Na primjer, jedna greška koju ljudi često čine tijekom pretkvalifikacije je oslanjanje na kreditna izvješća trećih strana (ona koja nisu službena, jednom godišnje besplatna izvješća koja možete dobiti u jednom od tri glavna ureda na godišnjecreditreport.com ), za koje se zna da napuhuju rezultate Paul Wood , licencirani prodavač nekretnina u New Yorku.
Mnogo puta će kupac dostaviti besplatno kreditno izvješće, a težak upit se vraća niže, primijetio je Wood. Također, kaže, negativni komentari, poput propuštene uplate, imaju tendenciju da se banka sve više opterećuje, dok to možda nije veliki dio kreditnog izvješća, kaže Wood.
Još jedna pogreška novaka? Otvaranje kreditne kartice u trgovini za kupnju namještaja ili zakup novog automobila dok ste istovremeno na tržištu za financiranje kuće. Ovi potezi mogu povezati vaš kredit i petljati s vašim omjerom prihoda i duga.
Kupnja velikih predmeta koji mogu utjecati na kredit veliki je „ne-ne“ kada se radi o pripremi za kupovinu kuće, kaže Kim Howard, posrednik u prometu nekretnina koji je sa suprugom osnovao Howard Homes Chicago.
Čak i prije nego što se pretkvalificirate, možete dovesti svoju financijsku kuću u red.
Jedna godina je savršen vremenski okvir da zaista počnete pratiti svoj kredit, postati realni u pogledu svoje kapare i razgovarati sa stručnjakom za nekretnine kako biste razumjeli proces, kaže Howard. Samo naprijed i povežite se s hipotekarnim zajmodavcem i ovako daleko, kako biste mogli znati što se očekuje. Na primjer, razumijevanje da bi vaš posao temeljen na proviziji mogao drugačije utjecati na vašu kupovnu moć od posla zasnovanog na plaći pomoći će vam u planiranju procesa kreditiranja, kaže ona.
Također, prije nego što se prijavite za stambeni kredit, možete početi otplaćivati sredstva na otvorenim kreditnim karticama, kaže Randall Yates, osnivač i izvršni direktor tvrtke Mreža zajmodavaca , internetsko hipotekarno tržište.
Iznos dostupnog kredita koji koristite čini 30 posto vašeg ukupnog kreditnog rezultata, kaže Yates. Pokušajte zadržati svoje stanje na manje od 20 posto kreditnog limita vaše kartice.
Također, kada je u pitanju rad s hipotekarnim zajmodavcima tijekom procesa pretkvalifikacije, iskrenost je najbolja politika. Peter Grabel, direktor tvrtke Luxury Mortgage Corp , kaže da je cilj zatvoriti vaš kredit što je moguće glatko. Najbolji način za to je izbjeći pojavu iznenađenja. Budite unaprijed ako plaćate alimentaciju, imate porezno založno pravo, primili ste financijski dar od člana obitelji ili, čak, čak i imate nepodmirenu parkirnu kartu.
Također je važno shvatiti da štucanje može nastati čak i nakon postupka prethodnog odobrenja i pregleda osiguravatelja.
Na primjer, iako je to rijetko, ako izgubite posao ili napustite tjedan zatvaranja, vaše bi odobrenje moglo biti ugroženo, objašnjava Grabel. Zajmodavci uvijek vrše konačnu provjeru zaposlenosti do zatvaranja.
Ovdje za poneti? Uhvatiti tu pretkvalifikaciju samo je prvi u mnogo koraka prije nego što zatvorite kuću.
što znače brojevi 222
