Utuvilo vam se u glavu da je vlasništvo nad kućama američki san, zar ne? Razumljivo je da se kupnja kuće smatra jednom od najvažnijih životnih prekretnica. No, čini se da to nikada nije jasno da to nije prava odluka za svakoga. Iako neki Amerikanci ne bi sanjali ne posjedovanje kuće, nedavno Anketa o bankovnom prometu otkrilo je da je 44 posto vlasnika kuća - i 63 posto tisućljetnih vlasnika - žalilo zbog svoje kupnje kuće.
Kako biste osigurali da nikada ne spadate u tu kategoriju, ovo je 8 pitanja koja biste si trebali postaviti prije nego što prvi put kupite kuću.
Koji je moj motiv?
Dom će vjerojatno biti najveća kupovina koju ćete ikada obaviti - i to će drastično utjecati na vaš stil života. Dakle, FOMO ili pokušaj da budete ukorak s Jonesevima ne bi trebao biti odlučujući faktor u vašoj odluci. Čak i ako su svi vaši prijatelji vlasnici kuća, to ne znači da je to pravi izbor za vas. (Uputi svoje roditelje u pitanje: Kad bi svi skočili s mosta, bi li i ti skočio?)
S tim u vezi, ne biste trebali kupovati kuću misleći da će to riješiti probleme koji bi vas mogli pratiti gdje god živjeli. Recimo, na primjer, mrzite dim cigareta, a u svakom stanu koji ste ikada iznajmili živio je pušač u susjedstvu. Može se činiti da će kupnja kuće biti karta za zaustavljanje prodiranja dima kroz zidove. No što se događa ako kupite kuću i završite uz obitelj pušača? Zamijenite pušenje glasnom glazbom ili bilo čime drugim što vas izluđuje - samo znajte da kupnjom kuće neće uvijek nestati susjedski problemi.
Koji je moj čarobni broj?
Vaš kreditni rezultat mogao bi biti glavni faktor u vašoj odluci o kupnji kuće - a dobar kreditni rezultat čini veliku razliku. Niža kreditna ocjena mogla bi utjecati na vašu kamatnu stopu, pa čak i na mogućnost da uopće osigurate stambeni kredit, upozorava Bonnie Heatzig , nekretnine u Palm Beachu, Florida. S druge strane, što je vaš kreditni rezultat veći, to su bolje kamatne stope i hipotekarni uvjeti za vaš novi dom.
Jedan faktor koji određuje vašu kreditnu sposobnost? Dug. Heatzig preporučuje, na primjer, da otplatite dug po kreditnoj kartici prije nego uopće pokušate pokrenuti postupak hipotekarnog kredita. Izvucite kopiju svog kreditnog izvješća i znajte na čemu ste, kaže ona.
Je li mi jeftinije iznajmiti ili posjedovati?
Ovisno o tržištu nekretnina na kojem živite - i vašem financijskom zdravlju - možda bi bilo bolje nastaviti iznajmljivati nego kupovati kuću. No, na većini tržišta izvan većih gradskih područja kupnja je jeftinija i omogućuje vam da počnete stvarati bogatstvo.
U Bridgehamptonu, NY, na primjer, agent za nekretnine Sara burack objašnjava da je na njezinom tržištu definitivno jeftinije kupiti nego iznajmiti. Na kraju najma samo se spakirate i odlazite; nemate udjela u kapitalu, objašnjava ona. Kupnjom nekretnina postaje imovina koju ćete kasnije moći iskoristiti.
Burack također poziva potencijalne kupce da iskoriste ovogodišnje povijesno niske kamatne stope. Prosječni kupac kuće trenutno može kupiti kamatu od 3 posto, tako da ćete s vremenom biti zaključani po ovoj stopi, dok se stanarine stalno povećavaju. I kaže da su čak i s porezom na nekretnine ukupni troškovi obično niži od najamnine na sličnom prostoru. (Ali ne zaboravite da vaš kreditni rezultat može odrediti vašu određenu kamatnu stopu.)
Uštedjeti Prikvačiti Pogledajte više slika Zasluge: Hero Images/Getty Images
Koliko si zapravo mogu priuštiti?
Bolje je pitanje: koliko možete doma udobno priuštiti? Vaš hipotekarni zajmodavac skratit će brojke kako bi vam dao do znanja koliko si tehnički možete priuštiti. Objašnjava koliko vam odgovara mjesečna uplata ne znači isto kao i koliko ste kvalificirani za kupnju Kimberly Mann , vođa tima u TAMP Homes u Racineu, Wis.
Heatzig se slaže i kaže da možete očekivati da će vaši operativni troškovi iznositi otprilike 40 posto vašeg mjesečnog plaćanja hipoteke. Ovi dodatni troškovi koji se lako zaboravljaju uključuju poreze, osiguranje imovine i održavanje imovine: operativne troškove koje inače ne biste morali platiti ako iznajmljujete, kaže ona. Da biste saznali možete li se nositi s tim, Heatzig preporučuje spremanje dodatnih 40 posto vaše najamnine svaki mjesec na štedni račun. Ako to možete raditi nekoliko mjeseci bez muke, možda ste spremni za kupnju kuće.
Postoji nekoliko drugih čimbenika koje biste također trebali uzeti u obzir. Na primjer, ako volite putovati (a ne želite odustati od ove aktivnosti) Mann preporučuje da ne trošite više od 30 posto svog prihoda na kuću. Međutim, ako su vaše strasti vrtlarstvo, obnavljanje ili uređenje ili bilo koji hobi koji se obavlja iz kuće, možda biste htjeli potrošiti veći postotak svog prihoda na dom jer će to biti veći dio vašeg života, kaže.
Je li lokacija poželjna?
Evo još nečega za razmotriti: što planirate raditi s domom ako se ikada odlučite preseliti? Burack kaže da je važno odabrati pravu nekretninu koja bi se također udvostručila kao investicijska nekretnina. Želite dom koji će cijeniti vrijednost, a ona preporučuje rad s agentom koji vam može pomoći razumjeti trenutne trendove na tržištu.
Kako se osjećam prema kapitalu znoja?
Odredite koliko posla želite uložiti u kuću. Neki ljudi samo žele donijeti četkicu za zube i useliti se, dok drugi imaju malo vremena ostati negdje drugdje dok izvođači rade, objašnjava Burack. Čujemo ovih dana da kupci naginju novoobnovljenim kućama - je li to nešto što vam je važno? Ako dom koji promatrate nema željeni broj kupaonica, kaže ona, morat ćete odlučiti hoće li troškovi dodavanja biti jeftiniji od odabira drugog doma. Ponekad se možete dogovoriti s gornjim popravljačem, ali on ima potencijal pretvoriti se u rupu za novac.
Što će doista odgovarati mom načinu života?
Je li iskustvo urbanog okruženja privlačnije od prigradskog? pita Destin sa sjedištem u Floridi Jonathan Spears , osnivač Spears grupe s Scenic Sotheby’s International Realty.
Biste li radije bili dovoljno blizu da hodate do trgovina i restorana? S druge strane, ako se preselite u predgrađa, bi li problem bio prijevoz? Mislim da je iskustvo ključni faktor zašto ljudi kupuju kuće, te da dobro razmislimo što to znači za vas kao pojedinca i za vašu obitelj nešto što često zaboravljamo; posebno na pandemijskom tržištu, kaže Spears.
Odgovara li ova kuća mojim dugoročnim planovima?
Ako se planirate preseliti za nekoliko godina, neki bi stručnjaci rekli da vjerojatno nije pravo vrijeme za kupnju. Iz jednog razloga, mogli biste završiti istodobna kupnja i prodaja kuće . Međutim, Mann se s tim ne slaže. Vjerujem da bi što prije svi trebali stati nogom na ljestvicu imovine, ali ono što kupuju uvelike ovisi o njihovim ciljevima.
Na primjer, ako se želite smjestiti i tražite više privatnosti, ona preporučuje kuću za jednu obitelj. Međutim, ako ste mobilniji i želite početi stvarati bogatstvo za budućnost, ali vam ne smeta život u stilu stana, razmislite o kupnji kuće za dvije obitelji. To bi moglo zvučati komplicirano, ali ona kaže da doista nije. To će vam omogućiti da izgradite kapital s jedinicom za iznajmljivanje, a ako se želite preseliti, možete jednostavno iznajmiti obje jedinice - pa čak i ako zaposlite društvo za upravljanje, još uvijek stavljate novac u džep.
što znači broj 222?
