Kao hipotekarne kamate i dalje rasti, sve više kupaca preispituje svoje proračune. Jedna od opcija za smanjenje vašeg mjesečna otplata hipoteke je hipoteka s prilagodljivom stopom, ali jesu li previše rizični? Evo što trebate znati o hipotekama s prilagodljivom kamatnom stopom, prema jednom stručnjaku za hipoteke.
Za više ovakvih sadržaja pratite
anđeoski brojevi 333 što znači
Što su hipoteke s prilagodljivom stopom i kako funkcioniraju?
'ARMS — ili hipoteke s prilagodljivom kamatnom stopom — zajmovi su s kamatnom stopom koja se prilagođava nakon unaprijed određenog ili 'fiksnog' vremenskog razdoblja', objašnjava Brian Rugg, glavni kreditni službenik za zajamDepot . Nakon isteka fiksnog razdoblja - obično nakon pet, sedam ili 10 godina - kamatna stopa se prilagođava. To znači da zajmoprimci ARM-a mogu očekivati plaćanje veće mjesečne hipoteke nakon ovog početnog razdoblja.
'Na primjer, 7/6 ARM znači fiksno razdoblje od 7 godina, s mogućnošću naknadne prilagodbe stope svakih 6 mjeseci nakon toga, dakle 7/6 ARM', dodaje Rugg.
Raste li popularnost ARM-a?
'U cijeloj industriji vidimo povećano zanimanje za ARM, što se obično događa kako hipotekarne stope rastu', kaže Rugg. 'ARM općenito imaju niže kamatne stope za početno fiksno razdoblje od tipične 30-godišnje hipoteke s fiksnom stopom.'
The kamatna stopa na 30-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom vratila se na više od 5 posto nakon što je prošle godine dosegla rekordno niske stope. Kako stope hipoteka rastu, tako rastu i troškovi vlasništva nad kućom. Zajmoprimci sada razmatraju svoje opcije za financiranje za rješavanje pitanja pristupačnosti.
Prema Ruggu, podaci Udruge hipotekarnih bankara pokazuju da je u srpnju postotak zahtjeva za hipoteku za ARM bio gotovo 9,5 posto, u usporedbi s 3,3 posto u istom razdoblju prošle godine.
Više zajmoprimaca gravitira prema ARM-u za potencijalno nižu kamatnu stopu i plaćanje tijekom fiksnog razdoblja, kaže Rugg, što može povećati kupovnu moć zajmoprimca. 'Prilikom utvrđivanja je li ARM pravi za vas, razmislite o tome koliko dugo planirate ostati u domu i kako će vaša sposobnost otplate izgledati nakon završetka fiksnog razdoblja', nastavlja Rugg.
Rugg objašnjava da ako ti plan preseliti prije isteka fiksnog razdoblja, ARM bi vam mogao biti od koristi jer nudi nižu stopu. Slično tome, ako očekujete da će se vaš prihod s vremenom povećati, tada bi ARM mogao osigurati nižu uplatu na početku bez negativnog utjecaja na vašu sposobnost otplate nakon prilagodbe kamatne stope.
Postoje li rizici povezani s oružjem?
ORUŽJE današnjice puno su strože regulirani nego što su bili prije financijske krize 2008., kaže Rugg. Postoje i druga ograničenja za sprječavanje šoka plaćanja, kao što su godišnja i doživotna ograničenja povećanja stopa i stroži kriteriji kvalifikacije.
što znači kad vidite 555
Doživotno ograničenje ili ograničenje za ARM govori koliko se kamatna stopa može povećati (ukupno) tijekom trajanja zajma. The najčešći limit je 5 posto , što znači da kamatna stopa nikada ne smije biti veća od pet postotnih bodova od početne.
Rugg kaže da postoji i veća transparentnost kada je riječ o utjecaju ARM-a tijekom razdoblja prilagodbe, uključujući maksimalnu kamatnu stopu i plaćanje tijekom trajanja kredita.
'Uvijek uzmite u obzir svoje kratkoročne, srednjoročne i dugoročne osobne i financijske ciljeve kada razmatrate program zajma', savjetuje Rugg. 'Svaki put kada odaberete ARM, uvijek razmislite hoće li zajam biti pristupačan i održiv u okruženju fluktuirajućih stopa.'
